Ben je aan het oriënteren op een dierenverzekering en stuit je op termen als eigen risico en eigen bijdrage? Het is belangrijk om te weten wat deze betekenen, want ze hebben direct invloed op de kosten die je zelf moet betalen bij een behandeling van je huisdier.
Als je niet precies weet hoe het werkt, kan dat zorgen voor vervelende verrassingen als je huisdier zorg nodig heeft. Je wilt immers de beste verzekering kiezen, zonder onverwachte kosten.
In dit artikel leggen we helder uit wat het eigen risico en de eigen bijdrage zijn, zodat je de juiste keuze maakt en precies weet waar je aan toe bent.
In het kort:
Wat is de eigen bijdrage?
Een dierenverzekering vergoedt meestal niet het volledige bedrag van de dierenartskosten. Daarom rekenen bijna alle verzekeraars met een eigen bijdrage die je zelf moet betalen. Dit kan op verschillende manieren worden benoemd, maar uiteindelijk betekent het altijd hetzelfde.
In de meeste gevallen krijg je, wanneer een behandeling binnen je dekking valt, tussen de 50% en 90% van de kosten vergoed. De rest moet je zelf betalen. Dit zorgt ervoor dat de kosten voor de verzekeraar niet te hoog oplopen, waardoor jouw premie ook betaalbaar blijft.
Hoeveel de verzekeraar vergoedt, hangt af van de gekozen polis, de verzekeraar en het type zorg dat je huisdier nodig heeft. Vaak zie je dat bij uitgebreidere en duurdere pakketten een hoger percentage van de kosten wordt vergoed, terwijl bij meer budgetvriendelijke polissen de vergoeding juist lager uitvalt. Op onze website kun je precies zien wat de verschillende verzekeraars vergoeden per pakket, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Wat is het eigen risico?
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeraar kosten gaat vergoeden. Dit kan per verzekering verschillen en is vaak een vast bedrag of een percentage van de totale kosten. Het is goed om te weten dat dit eigen risico alleen van toepassing is op ingediende declaraties voor medische kosten van je huisdier.
Voorbeeld:
Stel dat je huisdier een behandeling nodig heeft die €500 kost en je hebt een eigen risico van €50. In dat geval betaal je de eerste €50 zelf en wordt de resterende €450 vergoed door je verzekeraar. Heb je een percentage als eigen risico, bijvoorbeeld 20%, dan betaal je bij dezelfde behandeling €100 (20% van €500) en wordt de overige €400 vergoed. Het is belangrijk om van tevoren goed te weten wat voor type eigen risico jouw verzekering hanteert.
Verschillende vormen van eigen risico
Er zijn grofweg twee vormen van eigen risico bij dierenverzekeringen: een vast bedrag per jaar of per behandeling, of een percentage van de totale kosten per declaratie.
Vast bedrag per jaar of per declaratie
Bij sommige verzekeringen betaal je een vast bedrag aan eigen risico per verzekeringsjaar. Dit betekent dat je dit bedrag slechts één keer per jaar betaalt, ongeacht hoeveel behandelingen je huisdier ondergaat. Bij andere verzekeringen betaal je het vaste bedrag per ingediende declaratie, dus elke keer dat je een rekening indient.
Bij de dierenverzekering van OHRA wordt een vast eigen risico gehanteerd. In dit geval kun je dus zelf kiezen wat het eigen risico. Dit varieert van 30 euro per jaar tot 100 euro per jaar.
Vrijwillig eigen risico
Een andere vorm van eigen risico is het vrijwillige eigen risico. Zoals de naam waarschijnlijk al doet vermoeden kun je bij deze vorm zelf bepalen hoe hoog je het eigen risico instelt. Je kunt hierbij dus ook zelf kiezen voor een extra eigen risico waardoor je maandpremie lager wordt.
Momenteel kun je bij 3 verschillende verzekeraars kiezen voor een vrijwillig eigen risico (Figo, PetSecur en Dierenverzekering.nl). Net als bij andere verzekeraars is het zo dat je eerst het eigen risico dient op te maken voordat de verzekeraar over gaat tot het vergoeden van de dierenarts nota's.
Wat is het verschil tussen eigen risico en eigen bijdrage?
Het verschil tussen het eigen risico en de eigen bijdrage kan verwarrend zijn, maar we leggen het graag duidelijk voor je uit.
Eigen Bijdrage
De eigen bijdrage daarentegen, is een percentage van de kosten die je altijd zelf betaalt, ook als het eigen risico al is voldaan. Stel dat je een eigen bijdrage van 20% hebt, dan betaal je altijd 20% van de kosten, ook als het bedrag boven het eigen risico uitkomt. Dit betekent dat de verzekeraar dan bijvoorbeeld 80% van de kosten vergoedt en jij de resterende 20% zelf betaalt.
Eigen Risico:
Eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeraar kosten gaat vergoeden. Dit kan een vast bedrag zijn per jaar of per declaratie, of een percentage van de totale kosten. Het eigen risico is dus een soort drempelbedrag.
Wanneer betaal je beide?
In sommige gevallen betaal je zowel een eigen risico als een eigen bijdrage. Bijvoorbeeld: je hebt een declaratie van €500, een eigen risico van €50 en een eigen bijdrage van 20%. Eerst betaal je de €50 eigen risico, daarna wordt de resterende €450 vergoed door de verzekeraar, waarbij je nog 20% eigen bijdrage over dat bedrag betaalt (€90). In totaal betaal je dan €140 zelf en de verzekering dekt €360.
Door beide goed te begrijpen, kun je beter inschatten welke kosten je zelf moet dragen en hoe dit invloed heeft op je keuze voor een verzekering.
Eenmalige kosten
Bij het vergelijken van dierenverzekeringen ben je er wellicht achter gekomen dat er ook soms gesproken wordt over "eenmalige kosten". Deze kosten betaal je bij het afsluiten van een dierenverzekering en staan in dit geval dus los van de maandpremie en de declaraties.
Gelukkig zijn er momenteel weinig verzekeraars die gebruik maken van eenmalige kosten. Op dit moment is dat alleen Dierenverzekering.nl, hier betaal je € 8,95 voor het afsluiten van een nieuwe polis.
Ons advies
Bij het kiezen van een dierenverzekering is het belangrijk om goed te letten op de voorwaarden rondom het eigen risico. Niet alleen de hoogte, maar ook de manier waarop het eigen risico wordt toegepast, kan een groot verschil maken in de uiteindelijke kosten die je betaalt. Neem de tijd om de polisvoorwaarden door te nemen en vergelijk verschillende aanbieders voordat je een beslissing neemt.
Wij raden je aan om goed na te denken over de gezondheid van je huisdier en welke vorm van eigen risico het beste bij jou past. Heb je een jong en gezond huisdier, dan kan een hoger eigen risico resulteren in een lagere maandelijkse premie. Bij oudere huisdieren of dieren met een medische aandoening kan het verstandig zijn om een lager eigen risico te kiezen om onverwacht hoge kosten te vermijden.
Bij het afsluiten van een dierenverzekering gaat het erom dat je de juiste balans vindt tussen premie, dekking en eigen risico, zodat je zorgeloos van je huisdier kunt genieten zonder je zorgen te maken over onverwachte kosten.